Smlouva o úvěru – jak nenaletět?

Uzavření smlouvy probíhá písemně, i přesto, že podle nového zákoníku, je možné úvěry uzavírat i na základě ústní dohody. Samozřejmě, že to není tak spolehlivé, proto neustále banky, jiné instituce, ale i osoby mezi sebou dodržují písemnou podobu. Jak ale nenaletět? Jak si pozorně pročíst smlouvu a zjistit, že je vše v pořádku?

Každá smlouva musí obsahovat několik nezbytných bodů, které charakterizují samotný úvěr.

  • Základní informace o dlužníkovi i věřitelovi, podpisy
  • Celková výše úvěru, informace o úrokách a o úrokové sazbě
  • Doba splácení, počet splátek, jejich výši a také termíny
  • Údaj RPSN – roční procentní sazba nákladů
  • Informace o způsobech placení jednotlivých splátek
  • Podmínky, za jakých je možné odstoupit od smlouvy
  • Ustanovení, které hovoří o možnosti splatit úvěr před naplněním předem stanovené lhůty

Ve smlouvě nesmí chybět spousta údajů, kterým je třeba rozumět a které je třeba důkladně prostudovat. Nenechejte na sebe naléhat, smlouvu si pořádně přečtěte a na veškeré údaje a informace, kterým nerozumíte, anebo si nejste jistí, se zeptejte. Máte právo na důkladné prostudování podmínek a smlouvy, proto se nebojte tento čas využít. Pouze díky tomu nenaletíte a nedostanete se v budoucnu do finančních problémů.

Svým podpisem smlouvu zpečetíte a poté již není takřka cesty zpátky. Zavážete se k několika měsíčnímu, možná k několikátému splácení. Je tedy velice důležité to nepodcenit a vše si skutečně dobře nastudovat. Zkontrolujte přítomnost všech důležitých údajů, včetně těch osobních, a ujistěte se, že je vše tak, jak jste se s věřitelem předem domlouvali.

Nezapomeňte věnovat svou pozornost i pasážím, které jsou psané velmi malým, mnohdy až nečitelným písmem, Právě ty mohou skrývat nějaký zádrhel, který rozhodně nesmíte přehlédnout.

Bankovní, nebo nebankovní úvěr?

Řešíte dilema, zda se při zřizování úvěru obrátit na banku, anebo na nebankovní instituci? Obě varianty mají své výhody a nevýhody, které je třeba zvážit a porovnat. Následující článek vám pomůže zorientovat se a zjistit, co je pro vás nejlepší.

Spolehlivost ze strany banky

Poněvadž je bankovní sektor pod neustálou kontrolou České národní banky, můžete si být jistí naprostou spolehlivostí. Získat úvěr od banky není ale vůbec tak jednoduché, jak si můžete myslet. Banky si dávají opravdu veliký pozor a jsou ostražité, proto budete muset doložit spoustu různých dokumentů a různých výpisů z účtu, příjmů a tak podobně. Nahlíží také do registru dlužníků, což pro mnohé není příliš příznivé. Z toho vyplývá, že půjčení peněz je poměrně běh na dlouhou trať, trvá, než se vše prověří a zařídí. Pokud tedy potřebujete peníze ihned, na banku raději nespoléhejte. Obrovskou výhodou je ale velmi nízký úrok, o mnoho nižší, než u nebankovních společností.

Rychlost nebankovních půjček

Potřebujete peníze ihned? V tom případě pro vás bude nebankovní úvěr tím pravým. Díky tomu, že se většinou nenahlíží do registru dlužníků, že není třeba dokládat výpisy z účtů a složitě ověřovat bonitu žadatele, je zřízení úvěru velmi rychlé. Je o mnoho jednodušší, získat tento úvěr, poněvadž nikdo nebude zkoumat váš výpis z registru anebo příjmy. Nevýhodou je jediné, a to relativní nejistota. Nebankovní společnosti jsou spolehlivé, ale rozhodně ne tak, jako banky, které jsou pod neustálou kontrolou. Nevýhodou tohoto typuje také vyšší RPSN a zpravidla vyšší úroková sazba.

Pokud nepotřebujete peníze během pár dnů, máte čistý registr dlužníků a chcete především ušetřit, tak směrujte své první kroky do banky. Při troše štěstí získáte bankovní úvěr, který je především finančně výhodnější. V případě, že ne, je tu pro vás nebankovní půjčka, která má taktéž skvělé výhody.

Pojmy, které je třeba znát

Orientovat se ve veškerých pojmech, které se týkají půjček, je velice náročné. Pokud ale uvažujete nad tím, že zažádáte o úvěr, tak byste se měli seznámit alespoň se základními pojmy. Ty jsou nezbytné pro uzavření smlouvy a pro to, abyste nenaletěli a věděli, co podepisujete. Seznamte se tedy i vy s různými termíny, které se v této oblasti neustále skloňují a se kterými se setkáte při zřizování úvěru.

Jako první je třeba se zorientovat v tom, jak se odborně nazývají osoby, které mají co dočinění s půjčkami. Fyzická či právnická osoba, která vám vypůjčí peníze, se označuje termínem věřitel, dle nového zákoníku zapůjčitel. Naopak osoba, které věřitel půjčuje peníze, se označuje jako dlužník, neboli vydlužitel.

Velice důležitým pojmem je úrok, neboli odměna, kterou zaplatí dlužník věřiteli za to, že mu půjčku poskytl. Jedná se o peněžní částku, která se připočítá k jistině, tedy k vypůjčené částce. S úrokem úzce souvisí pojem úroková sazba, tedy procentuální vyjádření velikosti úroku.
Za nejdůležitější termín se považuje avšak RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. Právě tento údaj by vás měl při zřizování půjčky zajímat zcela nejvíce, poněvadž díky němu můžete odhadnout celkový charakter úvěru, a to bez jakýchkoliv kliček a skrytých poplatků. Hodnota totiž vyjadřuje celkové náklady za úvěr, tedy úroky, veškeré poplatky, pojištění a vše další.

Co se týče samotného splácení půjčky, můžete se setkat s pojmy, jako je splátka, splátkový kalendář anebo splatnost půjčky. Splátka je částka, kterou musí dlužník v pravidelných intervalech odvádět zpět věřitelovi. Splátkový kalendář určuje přesné termíny a výše splátek, aby docházelo k pečlivému a důslednému splácení v rozumných časových intervalech. Splatnost půjčky označuje, kdy nejpozději musí být celá jistina i spolu s úroky splacená.

Seznámit se se základními pojmy není tak náročné. Tato základní orientace vám pomůže získat takový úvěr, který je opravdu výhodný a který vám pomůže.