Víte, co musí obsahovat úvěrová smlouva?

Už při samotném uzavírání smlouvy o úvěru by se měl člověk zamyslet nad tím, jestli opravdu vlastně ví, co je potřeba, aby smlouva obsahovala. Je toho poměrně hodně, někteří nekalí obchodníci toho využívají a hledají v tom různé kličky, díky kterým vás poté nachytají. Buďte tedy skutečně obezřetní a seznamte se se vším, co budete muset překontrolovat při podepisování smlouvy. Existují totiž body, kterým budete muset věnovat zvýšenou pozornost.

Co je potřeba zkontrolovat?

Dejte si záležet především na těch bodech, které leccos vypovídají o charakteru půjčky, o splácení anebo o době, do kdy budete muset vše splatit. Tyto body musí obsahovat každá smlouva a je jenom na vás, jak moc je překontrolujete:

  • Celková částka, kterou si dlužník od věřitele vypůjčil
  • Úroková sazba
  • Výše jedné splátky, jejich celkový počet
  • Termíny splácení jednotlivých splátek
  • Roční procentuální sazba náklad, neboli RPSN
  • Sankce, které budou uděleny v případě nesplnění podmínek smlouvy (například nevčasné splacení splátky)
  • Případné pojištění úvěru
  • Veškeré další poplatky, které bude dlužník povinen zaplatit
  • Podmínky pro případ, kdy byste splatili úvěr dříve, než je uvedeno ve smlouvě

Buďte obezřetní

Spousta věřitelů vám po samotném příchodu do kanceláře okamžitě položí smlouvu na stůl a bude na vás naléhat, ať co nejdříve podepíšete. Nenechejte se ale tak snadno zmanipulovat, máte totiž právo si vše důsledně pročíst a zhodnotit, jestli je vše v pořádku. Vůbec tedy neberte v potaz psychický nátlak, který na vás může být vyvíjen. Už to je ale znakem, že je ve smlouvě možná něco v nepořádku a že byste měli ještě více zpozornit. Jedná se o závazek, tudíž je potřeba nic nenechat náhodě a vše detailně prokontrolovat, abyste neměli v budoucnosti se svým úvěrem jakékoliv problémy.

Prověřená nebankovní půjčka je cesta ze slepé uličky

Potřebujete peníze, ale banka na vás jako na žadatele klade příliš vysoké nároky? Nevěste hlavu, jedna možnost tu ještě je: prověřená nebankovní půjčka. Nebankovní společnosti nejsou zdaleka tak náročné a některé jejich úvěry, např. americké hypotéky, jsou velice snadno a rychle dostupné. Musíte pouze vybrat solidní společnost, od které nehrozí žádný úskok nebo neférové jednání.

 

Co všechno by takový úvěr měl splňovat? V prvé řadě byste měli mít možnost sami si nastavit potřebnou částku a rozumnou výši splátek.  Určitě se vyplatí hledat nízko úročený bezúčelový úvěr, u kterého nebude nikdo dlouze zjišťovat, nač a proč si jej berete. Hlavními ukazateli zde jsou RPSN (roční procentní sazba nákladů) a celková částka, kterou za úvěr zaplatíte. Obojí musí být podle zákona u půjčky uvedeno. A nezapomeňte také na fixaci úrokové sazby – poskytovatel by neměl mít možnost po dobu splácení výši úroku měnit. Pokud si nejste jistí, zda vám poskytovatel půjčku schválí, zkuste napřed takového, který za zpracování žádosti neúčtuje žádné poplatky předem. A nezapomeňte se porozhlédnout po různých diskusních fórech, zda jsou s půjčkou stávající či již bývalí zákazníci spokojení.

 

Výše uvedenou charakteristiku splňuje Hypopůjčka od zavedené a korektní společnosti TGI Money a.s. Společnost v roce 2013 zvítězila v testu, který pořádalo spotřebitelské sdružení Umbrella, jako nejvýhodnější půjčka na nebankovním trhu. Hypopůjčky využili už tisíce žadatelů, jejichž ohlasy svědčí o naprosté spokojenosti.

 

Vyplňte jen stručný formulář žádosti a do 24 hodin vám zástupce poskytovatele sdělí, zda vaše půjčka byla předběžně schválena. Následně se zástupcem společnosti doladíte podrobnosti a peníze vám přijdou na účet nejpozději do 14 dní od podpisu smlouvy. Hlavu vzhůru – s prověřenou nebankovní půjčkou máte po starostech, i když to po návštěvě banky mohlo vypadat beznadějně.

Půjčka bez prokazování příjmů a registrů

Máte za sebou neblahou finanční minulost a již jste si po dobu svého života museli na něco půjčit peníze? Pokud ano, a shodou okolností jste neměli na splácení, pak zcela jistě máte vroubek v registrech dlužníků. V případě, že byste se do takové situace skutečně dostali, je dobré myslet na to, že půjčkám není konec. I když nejspíše nepochodíte u bank, není důvod zoufat. Pořád ještě máte možnost nebankovní půjčky, která může být stejně tak výhodná, jako ta z banky.

Nebankovní společnosti jsou skvělé především pro to, že půjčují skoro každému. Ten, kdo na má na ručení, má také půjčku. To je obrovská výhoda oproti bankám, které i přesto, že daný člověk má čím ručit, nechtějí úvěr schválit. Banky si totiž své dlužníky velmi hlídají a dělají vše pro to, aby uzavíraly smlouvy jen s těmi, kteří jsou skutečně spolehliví. Pokud se vy osobně jako spolehlivý nepovažujete, neváhejte se obrátit na nebankovní společnosti. U nich nebudete muset ani prokazovat příjmy, anebo se bát toho, že máte negativní záznam v registrech. Tyto skutečnosti vás nebudou muset žádným způsobem tížit, a tak je velmi výhodné obrátit se na nebankovní společnost ve svém okolí.

Na výběr máte z mnoha druhů úvěru

Nebankovní společnosti nabízejí mnoho druhů půjček, které můžete čerpat. Zde záleží především na účelu, pro který dané peníze chcete. Jestliže si chcete pořídit nové bydlení, pak zajisté využijete klasické hypotéky. V případě, že byste si chtěli život vylepšit, pořídit si nové auto, dovolenou, nebo třeba vybavení do domácnosti, zajisté využijete americkou hypotéku.

Vždy však čekejte o něco horší podmínky, než v bankách. Nebankovní společnost totiž vydělávají na tom, že svým klientům připraví poměrně horší podmínky. To znamená, že splátka bude vyšší a celkově podmínky budou hrát spíše proti vám. Jestliže se ale této skutečnosti nebojíte, pak není na čím váhat.

Spojte vše do jednoho a ušetřete

Máte toho moc, pokud se jedná o půjčky? Platíte mnoho poplatků, díky kterým nemáte na placení samotných úvěrů? Jestliže chcete výrazným způsobem ušetřit, pak vyzkoušejte konsolidaci půjček. Ta vám pomůže především v případech, kdy aktuálně čerpáte více úvěrů. Splácet totiž více úvěrů naráz se může velmi prodražit. Nejenom poplatky, ale také samotná administrativa kolem toho všeho nemusí být zrovna výhodná, když nemáte mnoho financí na celé to splácení. Lze tedy snadno odvodit, že spojení úvěrů do jednoho většího vám ušetří nejenom starosti, ale také finance. Díky tomu, že budete platit pouze jednu splátku, budete mít také jen jeden úrok. Často lze také zařídit, že budete platit méně, než kdybyste platili všechny úvěry po jednom. Tato varianta není rozhodně vhodná jen pro ty, kteří své úvěry nezvládají. Tuto službu může využít naprosto každý, stačí se obrátit na někoho, kdo se těmito záležitostmi zabývá. Pokud si chcete užít výhod, které s konsolidací budete mít, pak se ničeho nebojte a toto řešení využijte.

Jednoduchá možnost, jak zvládat veškeré své závazky

Mnoho lidí si bere úvěry s vidinou lepší budoucnosti. Chtějí si dopřát lepší život během několika dní, avšak většinou tito lidé nemyslí na následky, které může jejich počínání mít. Jestliže se v tomto případu vidíte také, pak se nemáte za co stydět. Dostat se do takové situace může naprosto každý, bez ohledu na výšku platu či jiných dispozic. Toto řešení je také vhodné pro ty, kteří chtějí mít pouze jeden závazek, o kterém mají dokonalý přehled. Organizovat totiž hned několik úvěrů a zajistit, aby se všechny postupně splácely tak, jak by měly, to zabere mnoho času a také starostí. Myslete tedy na to, že vždy máte k dispozici toto řešení. Všechny vaše se mohou spojit do jednoho a vytvořit tak jednu efektivní splátku, kterou budete každý měsíc platit. Lze takto ušetřit podstatnou částku nákladů, které můžete vložit do samotného splácení.

Nebojte se zajít do mínusu

Stalo se vám někdy, že jste šli nakupovat, ale u pokladny jste zjistili, že v peněžence nemáte žádné peníze? Pokud byste u sebe měli platební kartu, neměl by být problém zaplatit. Ovšem kamenem úrazu je situace, když nemáte hotovost v peněžence, ale zároveň ani peníze na svém kontě. Poté nastává velmi trapná situace, kterou ale řeší velmi zajímavá možnost – kontokorent.

Pod tímto termínem se skrývá novinka, kterou obrovské procento lidí v dnešní době aktivně využívá. Principem tohoto úvěru je totiž skutečnost, že na svém účtu máte „neomezené množství peněz“.

Jak to vše funguje?

Pokud si zřídíte kontokorentní úvěr ke svému běžnému účtu, pak máte možnost platit veškeré finanční výlohy bez ohledu na to, zdali aktuálně máte na svém účtu finance. Je to proto báječná možnost pro všechny osoby, které nemají neustálý přehled o tom, kolik financí mají aktuálně k dispozici. S tímto typem úvěru se již nikdy nestane, že by vám do poštovní schránky přišla upomínka o tom, že jste nezaplatili účty a podobné záležitosti, které jsou odkázané na váš účet. I když se ale stále jedná o půjčku, a proto je nutné počítat s úroky, nemusíte se ničeho bát. Výhodou totiž je, že se úroky započítávají pouze za dobu, kdy kontokorent využíváte.

V praxi to funguje tak, že máte jen několik málo stovek korun do výplaty. Potřebujete zaplatit nákup platební kartou, avšak nákup stojí tisíc korun. V této situaci, kdy použijete platební kartu a dostanete se až do „mínusu“, již začnete využívat kontokorentního úvěru. Jestliže ale dva dny na to daný dluh splatíte a dostanete se to „plusu“, již žádné další úroky splácet nebudete.

Jak vidíte, kontokorentní úvěr najde uplatnění v mnoha rodinách, které potřebují mít jistotu toho, že si mohou kdykoliv a cokoliv koupit, bez ohledu na aktuální hladinu svého konta. Tato krátkodobá pomoc vám ušetří mnoho starostí, a tak se není potřeba obávat toho, zdali je tato půjčka rozumné řešení.

Půjčka bez registru – nehledíme na nějaký ten vroubek z minulosti

Půjčky bez nahlížení do registru jsou východiskem pro každého, kdo se někdy dostal do potíží se splácením a plněním svých závazků. V dnešní době člověk může snadno přijít o zaměstnání nebo se zpozdí výplata mateřských dávek, a potíže se splácením jsou tu. Nebo jste jen později zaplatili plyn?

Ať už jsou důvody vaší platební neschopnosti jakékoliv, nejsme tu od toho, abychom je posuzovali, ale abychom vám pomohli. Každý z nás dělá chyby, nikdo není neomylný. Jsme si toho vědomi, a proto vám nabízíme půjčku bez registru dlužníků. Jedná se o nebankovní půjčku, která je poskytována online a bez jakýchkoliv poplatků předem. Nepožadujeme od vás ani doložení výše vašeho příjmu. Jedná se o americkou nebankovní hypotéku, kdy za půjčku ručíte vlastněnou nemovitostí. Nemusí se ovšem nutně jednat o váš vlastní dům, byt, pozemek či jiný nemovitý objekt. Nemovitost k zástavě ovšem může poskytnout i jiná osoba než jste vy, třeba někdo z rodiny.

 

Doba splatnosti se obecně pohybuje od 5 do 20 let. Konkrétní stanovení doby splatnosti a výše splátek se přizpůsobuje vašim individuálním potřebám. Zakládáme si na individuálním a férovém přístupu. I v případě potíží při splácení se vám budeme snažit vyjít vstříc.

 

Registr dlužníků je rozsáhlá databáze, kterou využívá téměř každá banka k tomu, aby si každého zájemce o půjčku důkladně prověřila. Záznam v takovém registru vám může značně zkomplikovat život nebo úplně znemožnit získat úvěr v bance. Přitom k tomu, abyste se do registru dostali, někdy stačí skutečně málo! Například pozdě uhradit účet za telefon nebo plyn.

 

My v TGI Money a.s. k vám přistupujeme bez předsudků a opožděné platby nebo záznam v registru nepovažujeme za nepřekonatelný problém ani překážku. Svými parametry je Hypopůjčka  řešením pro každého. Je to rychlá a férová půjčka, o kterou navíc můžete zažádat online z pohodlí domova.

Smlouva o úvěru – jak nenaletět?

Uzavření smlouvy probíhá písemně, i přesto, že podle nového zákoníku, je možné úvěry uzavírat i na základě ústní dohody. Samozřejmě, že to není tak spolehlivé, proto neustále banky, jiné instituce, ale i osoby mezi sebou dodržují písemnou podobu. Jak ale nenaletět? Jak si pozorně pročíst smlouvu a zjistit, že je vše v pořádku?

Každá smlouva musí obsahovat několik nezbytných bodů, které charakterizují samotný úvěr.

  • Základní informace o dlužníkovi i věřitelovi, podpisy
  • Celková výše úvěru, informace o úrokách a o úrokové sazbě
  • Doba splácení, počet splátek, jejich výši a také termíny
  • Údaj RPSN – roční procentní sazba nákladů
  • Informace o způsobech placení jednotlivých splátek
  • Podmínky, za jakých je možné odstoupit od smlouvy
  • Ustanovení, které hovoří o možnosti splatit úvěr před naplněním předem stanovené lhůty

Ve smlouvě nesmí chybět spousta údajů, kterým je třeba rozumět a které je třeba důkladně prostudovat. Nenechejte na sebe naléhat, smlouvu si pořádně přečtěte a na veškeré údaje a informace, kterým nerozumíte, anebo si nejste jistí, se zeptejte. Máte právo na důkladné prostudování podmínek a smlouvy, proto se nebojte tento čas využít. Pouze díky tomu nenaletíte a nedostanete se v budoucnu do finančních problémů.

Svým podpisem smlouvu zpečetíte a poté již není takřka cesty zpátky. Zavážete se k několika měsíčnímu, možná k několikátému splácení. Je tedy velice důležité to nepodcenit a vše si skutečně dobře nastudovat. Zkontrolujte přítomnost všech důležitých údajů, včetně těch osobních, a ujistěte se, že je vše tak, jak jste se s věřitelem předem domlouvali.

Nezapomeňte věnovat svou pozornost i pasážím, které jsou psané velmi malým, mnohdy až nečitelným písmem, Právě ty mohou skrývat nějaký zádrhel, který rozhodně nesmíte přehlédnout.

Bankovní, nebo nebankovní úvěr?

Řešíte dilema, zda se při zřizování úvěru obrátit na banku, anebo na nebankovní instituci? Obě varianty mají své výhody a nevýhody, které je třeba zvážit a porovnat. Následující článek vám pomůže zorientovat se a zjistit, co je pro vás nejlepší.

Spolehlivost ze strany banky

Poněvadž je bankovní sektor pod neustálou kontrolou České národní banky, můžete si být jistí naprostou spolehlivostí. Získat úvěr od banky není ale vůbec tak jednoduché, jak si můžete myslet. Banky si dávají opravdu veliký pozor a jsou ostražité, proto budete muset doložit spoustu různých dokumentů a různých výpisů z účtu, příjmů a tak podobně. Nahlíží také do registru dlužníků, což pro mnohé není příliš příznivé. Z toho vyplývá, že půjčení peněz je poměrně běh na dlouhou trať, trvá, než se vše prověří a zařídí. Pokud tedy potřebujete peníze ihned, na banku raději nespoléhejte. Obrovskou výhodou je ale velmi nízký úrok, o mnoho nižší, než u nebankovních společností.

Rychlost nebankovních půjček

Potřebujete peníze ihned? V tom případě pro vás bude nebankovní úvěr tím pravým. Díky tomu, že se většinou nenahlíží do registru dlužníků, že není třeba dokládat výpisy z účtů a složitě ověřovat bonitu žadatele, je zřízení úvěru velmi rychlé. Je o mnoho jednodušší, získat tento úvěr, poněvadž nikdo nebude zkoumat váš výpis z registru anebo příjmy. Nevýhodou je jediné, a to relativní nejistota. Nebankovní společnosti jsou spolehlivé, ale rozhodně ne tak, jako banky, které jsou pod neustálou kontrolou. Nevýhodou tohoto typuje také vyšší RPSN a zpravidla vyšší úroková sazba.

Pokud nepotřebujete peníze během pár dnů, máte čistý registr dlužníků a chcete především ušetřit, tak směrujte své první kroky do banky. Při troše štěstí získáte bankovní úvěr, který je především finančně výhodnější. V případě, že ne, je tu pro vás nebankovní půjčka, která má taktéž skvělé výhody.

Pojmy, které je třeba znát

Orientovat se ve veškerých pojmech, které se týkají půjček, je velice náročné. Pokud ale uvažujete nad tím, že zažádáte o úvěr, tak byste se měli seznámit alespoň se základními pojmy. Ty jsou nezbytné pro uzavření smlouvy a pro to, abyste nenaletěli a věděli, co podepisujete. Seznamte se tedy i vy s různými termíny, které se v této oblasti neustále skloňují a se kterými se setkáte při zřizování úvěru.

Jako první je třeba se zorientovat v tom, jak se odborně nazývají osoby, které mají co dočinění s půjčkami. Fyzická či právnická osoba, která vám vypůjčí peníze, se označuje termínem věřitel, dle nového zákoníku zapůjčitel. Naopak osoba, které věřitel půjčuje peníze, se označuje jako dlužník, neboli vydlužitel.

Velice důležitým pojmem je úrok, neboli odměna, kterou zaplatí dlužník věřiteli za to, že mu půjčku poskytl. Jedná se o peněžní částku, která se připočítá k jistině, tedy k vypůjčené částce. S úrokem úzce souvisí pojem úroková sazba, tedy procentuální vyjádření velikosti úroku.
Za nejdůležitější termín se považuje avšak RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. Právě tento údaj by vás měl při zřizování půjčky zajímat zcela nejvíce, poněvadž díky němu můžete odhadnout celkový charakter úvěru, a to bez jakýchkoliv kliček a skrytých poplatků. Hodnota totiž vyjadřuje celkové náklady za úvěr, tedy úroky, veškeré poplatky, pojištění a vše další.

Co se týče samotného splácení půjčky, můžete se setkat s pojmy, jako je splátka, splátkový kalendář anebo splatnost půjčky. Splátka je částka, kterou musí dlužník v pravidelných intervalech odvádět zpět věřitelovi. Splátkový kalendář určuje přesné termíny a výše splátek, aby docházelo k pečlivému a důslednému splácení v rozumných časových intervalech. Splatnost půjčky označuje, kdy nejpozději musí být celá jistina i spolu s úroky splacená.

Seznámit se se základními pojmy není tak náročné. Tato základní orientace vám pomůže získat takový úvěr, který je opravdu výhodný a který vám pomůže.